Политика AML

1.1. Цель и сфера применения

Настоящая Политика по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее - "Политика AML/CFT" или "Политика") разработана IVO Marketplace S.R.L. (далее - "Общество" или "IVO Marketplace") в соответствии с применимым законодательством Республики Молдова в данной области, в частности:

Закон № 308/2017 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (с последующими изменениями, включая изменения, внесенные Законом № 66/2023);

Закон № 75/2020 о порядке установления нарушений в области предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма и порядке применения санкций;

Закон № 25/2016 о применении международных ограничительных мер;

Закон № 34/2024 о наличных расчетах;

Постановление Правительства № 496/2018 об утверждении Методологии по выявлению подозрительных видов деятельности и операций, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма;

Приказы и руководства, изданные Службой по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (SPCSB);

Рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF/GAFI);

Директива (ЕС) 2015/849 в редакции Директивы (ЕС) 2018/843 в той мере, в какой она имеет значение с учетом обязательств Республики Молдова по гармонизации.

Настоящая Политика устанавливает внутреннюю систему Общества по предупреждению и борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения и применяется ко всем операциям, деловым отношениям и сделкам, осуществляемым через платформу ivo.md.

Настоящая Политика распространяется на следующие категории лиц:

Администратора и руководителей Общества;

Всех работников Общества независимо от должности;

Торговцев (vendors/sellers), зарегистрированных на платформе IVO Marketplace;

Поставщиков услуг, сотрудников, подрядчиков и агентов, действующих от имени или в интересах Общества.

1.2. Определения и сокращения

Для целей настоящей Политики используемые термины и сокращения имеют следующие значения:

1.3. Основные принципы

Общество обязуется соблюдать следующие основные принципы AML/CFT:

Подход, основанный на риске: Общество выявляет, оценивает и контролирует риски отмывания денег и финансирования терроризма, применяя меры, соразмерные выявленному уровню риска.

Нулевая терпимость: Общество не допускает никаких форм отмывания денег, финансирования терроризма или распространения оружия массового уничтожения.

Соблюдение требований: Общество обязуется полностью соблюдать применимое национальное законодательство и международные стандарты.

Сотрудничество: Общество в полной мере сотрудничает с SPCSB, органами надзора и правоохранительными органами.

Конфиденциальность: Общество обеспечивает конфиденциальность сообщаемой информации и запрещает ее разглашение в соответствии со статьей 12 Закона № 308/2017.

2.1. Оценка рисков на уровне Общества

В соответствии со статьей 6 Закона № 308/2017 Общество периодически проводит внутреннюю оценку рисков отмывания денег и финансирования терроризма, принимая во внимание:

Характер и особенности деятельности: платформу электронной торговли (marketplace), которая посредничает в сделках между торговцами и покупателями на территории Республики Молдова;

Профиль клиентов: физических лиц и юридических лиц, являющихся резидентами Республики Молдова;

Каналы распространения: исключительно онлайн, посредством платформы ivo.md;

Принимаемые способы оплаты: платежи банковской картой, банковский перевод и иные электронные способы оплаты;

Географическую зону деятельности: исключительно Республику Молдова;

Национальную оценку рисков (ENR) в сфере AML/CFT, опубликованную компетентными органами.

2.2. Выявленные категории рисков

Общество классифицирует риски на три категории:

Низкий риск: операции небольшой стоимости, надлежащим образом идентифицированные клиенты - физические лица, платежи через регулируемые банковские инструменты, повторяющиеся операции постоянной стоимости.

Средний риск: новые торговцы на платформе, операции на сумму выше порога отчетности, клиенты со сложной структурой собственности.

Повышенный риск: необычные операции или операции без экономического обоснования, клиенты из юрисдикций повышенного риска (согласно спискам FATF), политически значимые лица (PEP), деловые отношения, основанные на корреспондентских отношениях с организациями из третьих стран.

2.3. Периодический пересмотр

Оценка рисков пересматривается не реже одного раза в год либо всякий раз, когда происходят существенные изменения в деятельности Общества, законодательной базе или в среде рисков.

3.1. Общие обязанности по идентификации

В соответствии со статьей 5 Закона № 308/2017 Общество применяет меры должной осмотрительности в отношении клиентов в следующих случаях:

При установлении деловых отношений (включая регистрацию Торговца на платформе);

При совершении разовой операции на сумму, равную или превышающую 200 000 молдавских леев либо эквивалент в иностранной валюте;

При наличии подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма независимо от суммы операции;

При наличии сомнений относительно достоверности или актуальности ранее полученных идентификационных данных.

3.2. Идентификация и проверка личности Торговцев

3.2.1. Торговцы - физические лица (включая индивидуальных предпринимателей)

При регистрации на платформе и установлении деловых отношений Общество собирает и проверяет следующие данные:

Полные фамилию и имя;

Дату и место рождения;

IDNP (персональный идентификационный номер);

Адрес места жительства/пребывания;

Серию, номер и дату выдачи документа, удостоверяющего личность;

Контактные данные (телефон, e-mail);

Номер банковского счета / IBAN;

Свидетельство о регистрации (для индивидуальных предпринимателей) и налоговый код.

3.2.2. Торговцы - юридические лица

Для Торговцев - юридических лиц Общество дополнительно собирает:

Полное наименование, организационно-правовую форму и IDNO;

Юридический адрес и фактический адрес осуществления деятельности;

Выписку из Государственного регистра юридических лиц;

Идентификационные данные администратора/законного представителя;

Идентификационные данные бенефициарного(ых) собственника(ов);

Структуру собственности и контроля;

Подтверждающие полномочия документы (доверенности, решения органов управления).

3.3. Идентификация бенефициарных собственников

В соответствии с положениями Закона № 308/2017 Общество идентифицирует бенефициарных собственников всех Торговцев - юридических лиц, принимая разумные меры для проверки их личности, включая:

Проверку структуры собственности до установления физического(их) лица(лиц), которые прямо или косвенно владеют более чем 25% прав собственности или голосов;

Установление физического(их) лица(лиц), осуществляющего(их) фактический контроль иными способами;

Проверку доступных публичных реестров (Государственный регистр, иные официальные источники).

3.4. Идентификация покупателей

Платформа IVO Marketplace осуществляет платежи через авторизованных платежных процессоров (финансовые учреждения, лицензированные в Республике Молдова). Личность покупателей проверяется на уровне финансовых учреждений, выпускающих платежные инструменты. Тем не менее Общество собирает основные данные покупателей при оформлении заказов (имя, адрес доставки, контактные данные) и контролирует операции для выявления подозрительных моделей поведения.

3.5. Усиленные меры должной осмотрительности (EDD)

В соответствии со статьей 8 Закона № 308/2017 Общество применяет усиленные меры должной осмотрительности в следующих случаях:

Торговцы или бенефициарные собственники являются политически значимыми лицами (PEP), членами семей PEP или близкими связанными лицами PEP согласно Руководству SPCSB (Приказ № 23/2023);

Сложные или необычные операции без очевидной экономической цели;

Деловые отношения с лицами или организациями из юрисдикций повышенного риска, определенных FATF или SPCSB;

Наличие негативной информации из публичных источников или специализированных баз данных;

Любая иная ситуация, которая по своей природе представляет повышенный риск отмывания денег.

Усиленные меры должной осмотрительности включают:

Получение одобрения высшего руководства для установления или продолжения деловых отношений;

Дополнительную проверку источника средств и источника состояния;

Усиленный мониторинг операций;

Запрос дополнительных документов и информации.

3.6. Упрощенные меры должной осмотрительности (SDD)

Упрощенные меры должной осмотрительности могут применяться только в случаях, предусмотренных статьей 7 Закона № 308/2017, когда риск отмывания денег является низким и на основании критериев, установленных органом надзора. Общество документирует обоснование применения упрощенных мер.

3.7. Актуализация данных

Общество регулярно обновляет идентификационные данные своих клиентов: не реже одного раза в год для клиентов повышенного риска и раз в два года для остальных клиентов, а также всякий раз, когда имеются признаки того, что имеющиеся данные более не являются актуальными или точными.

4.1. Система мониторинга

Общество внедряет систему постоянного мониторинга операций, осуществляемых на платформе IVO Marketplace, которая включает:

Автоматизированный контроль объема и частоты операций по каждому Торговцу и покупателю;

Установление порогов и автоматических оповещений по необычным операциям;

Анализ моделей поведения при совершении операций и выявление отклонений от обычного поведения;

Проверку операций по санкционным спискам и спискам обозначенных лиц/организаций.

4.2. Индикаторы подозрительности (red flags)

Не являясь исчерпывающим, следующий перечень включает индикаторы подозрительности, характерные для деятельности электронного marketplace, которые приводят к углубленному анализу:

Операции, несоразмерные по стоимости заявленному профилю Торговца;

Необычные объемы заказов за короткий период времени;

Частые и систематические возвраты без очевидного коммерческого обоснования;

Повторяющиеся заказы от одного и того же покупателя у одного и того же Торговца на круглые суммы;

Использование нескольких аккаунтов или личностей одним и тем же лицом;

Отказ Торговца предоставить информацию, запрошенную в рамках процедуры CDD;

Размещение товаров по ценам, существенно отличающимся от рыночных;

Операции, которые, по-видимому, не имеют коммерческой или экономической цели;

Запрос возврата денежных средств на иной счет, чем счет, связанный с первоначальным заказом;

Негативная информация о Торговце, полученная из открытых источников.

4.3. Процедура внутреннего анализа

При выявлении индикатора подозрительности лицо, ответственное за AML, проводит внутренний анализ, который включает:

Проверку полноты и актуальности идентификационных данных;

Анализ предыдущих операций клиента;

Оценку экономического обоснования операции(ий);

Изучение открытых источников информации;

Документирование выводов и решения о подаче или неподаче сообщения.

5.1. Обязанности по отчетности

В соответствии со статьей 11 Закона № 308/2017 Общество обязано сообщать в Службу по предупреждению и борьбе с отмыванием денег (SPCSB) о следующем:

Подозрительная деятельность или операции: любая деятельность или операция, в отношении которой имеются подозрения в отмывании денег, предикатных преступлениях, финансировании терроризма или распространении оружия массового уничтожения - немедленно, но не позднее 24 часов с момента возникновения подозрения;

Операции с наличными: операции с наличными на сумму, равную или превышающую 100 000 молдавских леев либо эквивалент в иностранной валюте;

Операции крупной стоимости: операции на сумму не менее 200 000 молдавских леев либо эквивалент в иностранной валюте, совершенные банковским переводом;

Сообщение осуществляется путем заполнения специальных форм и их направления в SPCSB по защищенному каналу в соответствии с Методологией, утвержденной Приказом SPCSB № 20/2023.

5.2. Запрет на разглашение (tipping-off)

В соответствии со статьей 12 Закона № 308/2017 Общество, его работники и лица, занимающие ответственные должности, обязаны НЕ раскрывать клиентам или третьим лицам факт передачи информации в SPCSB либо факт проведения анализов или финансовых расследований, касающихся действий по отмыванию денег или финансированию терроризма.

Несоблюдение данного запрета является грубым нарушением и влечет дисциплинарные, административные и/или уголовные санкции в зависимости от обстоятельств.

5.3. Воздержание от исполнения операции

Если имеются основания для подозрения и SPCSB распорядится о приостановлении операции, либо если уполномоченное лицо сочтет необходимым воздержание, Общество прекращает обработку соответствующей операции до получения указаний SPCSB или до выяснения обстоятельств в соответствии с положениями статьи 9 Закона № 308/2017.

В соответствии со статьей 9 Закона № 308/2017 Общество хранит:

Все документы и информацию о клиентах и бенефициарных собственниках, полученные в рамках мер должной осмотрительности, включая копии документов, удостоверяющих личность, в течение всего срока деловых отношений и в течение 5 лет после их прекращения;

Регистры и первичные документы, деловую переписку, результаты проведенных анализов по выявлению сложных или необычных операций - в течение 5 лет с даты совершения операции;

Информацию о сообщениях, направленных в SPCSB, - в течение 5 лет с даты направления сообщения;

Хранимые данные должны быть достаточными для восстановления каждой операции в объеме, необходимом для использования в качестве доказательства в уголовном, административном или ином судебном производстве.

Хранение данных осуществляется с соблюдением положений Закона № 133/2011 о защите персональных данных и Общего регламента о защите данных (GDPR) в той мере, в какой он подлежит применению.

В соответствии с Законом № 25/2016 о применении международных ограничительных мер и статьей 34 Закона № 308/2017 Общество:

Проверяет всех Торговцев, бенефициарных собственников и, при необходимости, покупателей по сводным санкционным спискам, включая списки ООН, ЕС и национальные списки;

Отказывает в регистрации на платформе либо в исполнении операций в интересах лиц, групп или организаций, включенных в санкционные списки;

Блокирует и немедленно сообщает в SPCSB и Службу информации и безопасности (SIS) о любых денежных средствах или активах, идентифицированных как принадлежащие обозначенным лицам/организациям;

Обновляет проверки при каждом изменении санкционных списков.

Проверяемые санкционные списки включают, без ограничения:

Сводный список Совета Безопасности ООН;

Списки ограничительных мер Европейского союза;

Список организаций, вовлеченных в террористическую деятельность, опубликованный SIS;

Списки юрисдикций повышенного риска, определенных/контролируемых FATF.

8.1. Лицо, назначенное для выполнения обязанностей AML/CFT

В соответствии со статьей 13 Закона № 308/2017 Администратор Общества назначает лицо, ответственное за предупреждение и борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее - "Назначенное AML лицо").

Назначенное AML лицо имеет следующие основные обязанности:

Координация внедрения настоящей Политики;

Проведение анализа подозрительных операций и принятие решений о направлении сообщений в SPCSB;

Взаимодействие с SPCSB и органами надзора;

Организация периодического обучения персонала;

Периодическое обновление оценки рисков;

Обеспечение постоянного соблюдения законодательства AML/CFT.

8.2. Обязанности Администратора

Администратор Общества:

Утверждает и обновляет настоящую Политику;

Обеспечивает ресурсы, необходимые для внедрения мер AML/CFT;

Осуществляет надзор за деятельностью Назначенного AML лица;

Принимает решения в исключительных случаях (принятие/отказ клиентам повышенного риска).

8.3. Обязанности работников

Все работники Общества обязаны:

Знать и соблюдать положения настоящей Политики;

Немедленно сообщать Назначенному AML лицу о любой подозрительной деятельности или операции;

Участвовать в программах обучения, организуемых Обществом;

Не разглашать информацию, относящуюся к сообщениям, направленным в SPCSB, либо к проводимым расследованиям.

В соответствии со статьей 13(3) Закона № 308/2017 Общество внедряет непрерывную программу обучения персонала, которая включает:

Первичное обучение: при приеме на работу каждый сотрудник проходит обучение по настоящей Политике, законодательным обязанностям в сфере AML/CFT и внутренним процедурам отчетности;

Периодическое обучение: не реже одного раза в год персонал участвует в сессиях по обновлению знаний о законодательных изменениях, новых типологиях отмывания денег и лучших практиках в данной области;

Специализированное обучение: Назначенное AML лицо участвует в обучениях, организуемых SPCSB и другими компетентными органами, в соответствии со статьей 4 Закона № 308/2017;

Документирование обучения: Общество ведет учет всех учебных сессий, участников и представленного содержания.

10.1. Онбординг Торговцев

Процесс регистрации Торговцев на платформе IVO Marketplace включает обязательные этапы AML-комплаенса в следующей последовательности:

Заполнение регистрационной формы со всеми требуемыми идентификационными данными;

Предоставление копий документов, удостоверяющих личность и регистрацию;

Проверка Обществом личности и бенефициарных собственников;

Проверка по санкционным спискам;

Оценка риска, связанного с Торговцем;

Одобрение или отказ в регистрации с указанием причин отказа;

Подписание Договора Торговца, содержащего положения AML/CFT.

10.2. Контроль размещаемых товаров

Общество контролирует размещение товаров на платформе с целью предотвращения использования marketplace в незаконных целях, включая:

Запрет на размещение товаров, продажа которых запрещена или ограничена законодательством Республики Молдова;

Мониторинг аномальных цен (цен, значительно ниже или выше рыночной стоимости);

Проверку описаний товаров для выявления признаков незаконной деятельности.

10.3. Обработка платежей и расчеты

Все операции на платформе IVO Marketplace обрабатываются исключительно через авторизованных платежных процессоров. Общество:

Не принимает прямые наличные платежи;

Обеспечивает полную прослеживаемость всех финансовых потоков;

Оставляет за собой право задержать или заблокировать перечисление средств Торговцам при наличии подозрений в отмывании денег либо до получения инструкций SPCSB;

Осуществляет возвраты исключительно на счет, связанный с первоначальным заказом, в соответствии с политикой возвратов Общества.

10.4. Приостановление и прекращение деловых отношений

Общество оставляет за собой право приостановить или прекратить деловые отношения с Торговцем в следующих случаях:

Отказ предоставить информацию или документы, запрошенные в рамках CDD/EDD;

Предоставление ложной или неполной информации;

Выявление подозрительной деятельности или операций, нарушения по которым не были устранены;

Включение в международные санкционные списки;

Любое иное серьезное нарушение настоящей Политики или законодательства AML/CFT.

Несоблюдение работниками Общества положений настоящей Политики может повлечь:

Дисциплинарные санкции в соответствии с трудовым законодательством и внутренними регламентами Общества;

Административную ответственность в соответствии с Законом № 75/2020;

Уголовную ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Республики Молдова, включая статью 243 (отмывание денег).

Согласно Закону № 75/2020, санкции, применимые к отчетной организации за нарушение законодательства AML/CFT, могут включать обязательные предписания, денежные штрафы и иные меры по устранению нарушений, установленные SPCSB либо компетентным органом надзора.

12.1. Вступление в силу

Настоящая Политика вступает в силу с даты ее утверждения Администратором Общества и является обязательной для всех лиц, указанных в разделе 1.1.

12.2. Пересмотр

Настоящая Политика пересматривается не реже одного раза в год либо всякий раз, когда происходят существенные изменения в законодательной базе или в деятельности Общества. Любое изменение настоящей Политики утверждается Администратором Общества.

12.3. Доведение до сведения

Настоящая Политика доводится до сведения всех работников под подпись об ознакомлении. Соответствующая выдержка из настоящей Политики доводится до Торговцев в момент их регистрации на платформе как неотъемлемая часть Договора Торговца.

12.4. Контакт

По любым сообщениям, вопросам или разъяснениям, касающимся настоящей Политики, можно связаться с ответственным лицом по адресу электронной почты: [email protected].